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Full-Service-Factoring: Definition, Erklärung & Vorteile
Das Full-Service-Factoring ist eine Art des Forderungsverkaufs und bietet das umfangreichste Leistungspaket. In Deutschland ist diese Art von Factoring mittlerweile der Standard und bietet sich für kleine und mittelständische Unternehmen ideal anstelle einer klassischen Kreditlinie an.
Beim Full-Service-Factoring werden alle drei zentralen Factoring-Funktionen genutzt:
- Finanzierungsfunktion: Sie dient als Sicherung von Liquidität, da sofort nach Erhalt der Rechnung 80-90% der Rechnungssumme vom Factor überwiesen werden.
- Übernahme des Mahnwesens und des Debitorenmanagements: Dieser Aspekt beginnt bereits bei der Bonitätsprüfung der Kunden und zieht sich über den Versand der Mahnungen bis gegebenenfalls hin zum Inkasso und der Beauftragung eines Inkassounternehmens. Damit wird der Kunde unabhängig von überfälligen Forderungen und erhält Planungssicherheit. Außerdem kann auf ein eigenes Debitorenmanagement verzichtet werden.
- Absicherung des Zahlungsausfallrisikos (Delkredere): Sollte ein Kunde einmal nicht bezahlen, übernimmt der Factor das Ausfallrisiko komplett und schützt das Unternehmen vor einem Zahlungsausfall.
Um alle diese Serviceleistungen vollumfänglich nutzen zu können, bietet es sich daher an, das Full-Service-Angebot als offenes Factoring zu betreiben und seinen Kunden die Abtretung der offenen Forderungen mitzuteilen. Stilles Factoring wird hierbei nur von wenigen Factoring-Partnern angeboten.
Was bedeutet das für Unternehmen?
Unternehmen können sich voll und ganz auf ihr Kerngeschäft konzentrieren und die Buchhaltung, sowie die gesamte Finanzabteilung nachhaltig entlasten. Außerdem verleiht die gewonnene Planungssicherheit Spielraum für Wachstum und Innovation. Durch den kontinuierlichen Zahlungseingang verfügen Unternehmen über eine gesteigerte Liquidität.
Ablauf beim Full-Service-Factoring
Folgende Grafik zeigt den typischen Ablauf zwischen Factoring-Anbieter, Factoring-Kunde und Debitor.
Wie hoch sind die Kosten des Full-Service-Factorings?
Da es sich bei dieser Art des Factorings um ein Rundum-sorglos Paket handelt, spiegelt sich dies dementsprechend auch in den Factoring-Kosten wider. Diese werden kundenspezifisch berechnet und richten sich nach branchenspezifischen Details wie Zahlungszielen, Umsätzen oder Bonität der Debitoren. Beispielsweise fallen bei einem Forderungsbestand mit geringer Bonität die Kosten durch Risikozuschläge höher aus.
Um eine aus wirtschaftlicher Sicht fundierte Entscheidung treffen zu können, sollten Sie den Kosten aber auch stets die Einsparungen entgegenstellen, die mit dem Einsatz von Full-Service-Factoring einhergehen. Hier das Ganze als anschauliche Animation:
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Factoring-Ertrag
Ihr Nutzen
- Lieferantenskonti nutzen
- Kundenskonti fallen weg
- Warenkreditversicherung einsparen
- Wegfall von Auskunftsgebühren
- Personalkosten können reduziert werden
Ihr Aufwand
- Zins (i.d.R. unter Kontokorrentsatz)
- Factoring Gebühr
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Ihr Nutzen
- Lieferantenskonti nutzen
- Kundenskonti fallen weg
- Warenkreditversicherung einsparen
- Wegfall von Auskunftsgebühren
- Personalkosten können reduziert werden
Vorteile des Full-Service-Factorings
- Schnelle und günstige Steigerung der Liquidität
- Schutz vor Forderungsausfall
- Planungssicherheit
- Entlastung der Finanzabteilung
- Entlastung des Forderungsmanagements
- Fokussierung auf Kerngeschäft
- Auch für kleinere und mittlere Unternehmen (KMU) nutzbar
Passt Full-Service-Factoring zu Ihrem Unternehmen?
Welche Varianten gibt es?
Auch beim Full-Service-Factoring müssen nicht alle Forderungen verkauft werden. Beim Ausschnittsfactoring etwa kann der Factoring-Kunde nur Forderungen ausgesuchter Debitoren verkaufen. Einige Anbieter bieten auch Export-Factoring an, falls nur ausländische Debitorenrechnungen ins Factoring übergeben werden sollen. Grundsätzlich kann die Lösung ganz auf individuelle Bedürfnisse zugeschnitten werden.
Wir helfen Ihnen gerne, die für Sie passende Lösung zu finden.
Factoring im Überblick
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