Offenes Factoring - Definition

Das offene Factoring ist eine Art des Factorings und wird häufig als Finanzierungsform für sichere Liquidität in Anspruch genommen. Per Definition zeichnet sich das offene Factoring durch den sogenannten Abtretungsvermerk, den Zessionstext, aus. Mit diesem wird der Kunde über die Abtretung seiner Forderung, also deren Verkauf an den Factor, informiert. Dieser Abtretungsvermerk ist fester Bestandteil der Rechnung und weist den Debitor ganz eindeutig daraufhin, dass die offene Rechnung an einen Factoring-Anbieter abgetreten wurde. Außerdem fordert dieser Vermerk dazu auf, die ausstehende Forderung direkt auf das Konto des Factors zu überweisen.
Der Kunde wird zusätzlich mit Hilfe eines Informationsschreibens auf den Verkauf der offenen Forderungen aufmerksam gemacht.

Da eine offene Mitteilung über die Abtretung der Forderungen erfolgt, bezeichnet man diese Art des Factorings auch als Notification Factoring.
Das offene Factoring ist bei Unternehmen in Deutschland die vorherrschende Factoring-Variante.

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Stilles Factoring

Das Gegenstück zum offenen Factoring ist das stille Factoring, auch stilles oder verdecktes Verfahren genannt. Dabei wird dem Debitor die Forderungsabtretung an den Factor nicht offengelegt und auf den Rechnungen tritt kein Abtretungsvermerk auf. Beim stillen Factoring begleicht der Kunde seine Forderung mittels Überweisung auf ein Spezialkonto des Factoring-Kunden, welches jedoch zuvor an den Factor-Anbieter abgetreten wurde.
Das verdeckte Factoring wird oft aus Angst vor einem negativen Eindruck oder dem möglichen Anschein wirtschaftlicher Schwäche von Unternehmen genutzt. Es liegt vorrangig dann vor, wenn ein Abtretungsverbot seitens des Kunden besteht.

Stilles Factoring wird meist von großen Unternehmen präferiert verwendet. Das Offene dagegen eher von kleinen und mittelständischen Unternehmen.


Offenes Factoring Vorteile

Vorteile Offenes Factoring eignet sich für Unternehmen, die von einem praktischen Rundum-Paket profitieren möchten, da häufig auch das Mahn- und Inkassowesen vom Factor übernommen werden. Zudem ist offenes Factoring leicht zugänglich und wird von vielen Factoring-Gesellschaften angeboten. Außerdem ist es durch die mögliche Risikobewertung des Factors zu seiner eigenen Absicherung gegenüber Forderungsausfällen kostengünstiger als das stille Factoring. Da das Ausfallrisiko für den Factor bereits im Vorhinein kalkuliert werden kann, kommen geringere Risikogebühren auf den Factoring-Kunden selbst zu.

Auch für die Debitoren hat dieses Factoring viele Vorteile, wie etwa das Beibehalten von langen Zahlungszielen und die daraus resultierenden engen Kundenbeziehungen. Wird das die Abtretung der Forderungen von Anfang an transparent kommuniziert, können dabei Missverständnisse und Vorurteile gegenüber dem Factoring aus der Welt geschaffen werden.  


Offenes Factoring - Vorteile auf einen Blick

  • Geringe Gebühren 
  • Hohe Verfügbarkeit 
  • Einfache Durchführung 
  • Auslagerung von Mahnwesen und Debitorenmanagement  
  • Moderate Anforderungen an Bonität 
  • Transparenz
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