Factoring ist im B2B-Bereich enorm gefragt: Laut Bundesverband Factoring für den Mittelstand (BFM) setzt die Factoring-Branche ihren Wachstumskurs weiter fort. Wenn der Finanzdienstleister zu Ihrem Unternehmen passt, ist Factoring der Weg zu finanzieller Freiheit. Unser Insiderwissen hilft Ihnen bei der Auswahl des richtigen Partners und lässt Sie aktuelle Trends und Entwicklungen besser einordnen. Unsere Experten stehen Ihnen jederzeit für ein persönliches Gespräch zur Verfügung.
Ein Factoring-Unternehmen ist ein spezialisierter Finanzdienstleister, der offene Forderungen aus Waren- oder Dienstleistungsgeschäften von Unternehmen ankauft (B2B). Das verkaufende Unternehmen (der sog. Factoring-Kunde) erhält sofort den Großteil seiner Rechnungsbeträge ausgezahlt und verbessert so unmittelbar seine Liquidität. Zusätzlich übernimmt der Factoring-Anbieter häufig das Debitorenmanagement (Mahn- und Inkassoprozesse) und sichert den Factoring-Kunden gegen Forderungsausfälle ab. Mittlerweile bieten Factoring-Unternehmen ihre Leistungen auch Unternehmen jeder Größenordnung an – Factoring ist also nicht mehr nur großen Unternehmen oder Konzernen vorbehalten.
Da Factoring eine immer beliebtere Form der Unternehmensfinanzierung ist, haben sich in den vergangenen Jahren stetig mehr Factoring-Gesellschaften etabliert. Beim Thema Finanzen richtige Entscheidungen zu treffen, ist nicht einfach. Um den richtigen Factor zu ermitteln, sind bei der Auswahl des passenden Factoring-Unternehmens einige Aspekte zu beachten:
Seriosität
Fakt ist, alle Anbieter benötigen eine entsprechende Zulassung vonseiten der BaFin. Ein guter Indikator für die Seriosität eines Anbieters ist außerdem die Mitgliedschaft in einem der beiden großen Factoring-Branchenverbände: im Bundesverband Factoring für den Mittelstand e.V. (BFM) oder im Deutschen Factoring Verband e.V. Auch Erfahrung und Marktpräsenz des Factors geben gute Hinweise darüber, ob Sie es mit einem vertrauenswürdigen Partner zu tun haben.
Reputation
Lassen Sie sich Referenzen nennen. Im Idealfall aus Ihrer Branche und mit vergleichbarer Unternehmensgröße. Machen Sie sich ein Bild von der wirtschaftlichen Entwicklung Ihres zukünftigen Anbieters. Schließlich sollte Ihr Factoring Unternehmen mit dem Wachstum Ihres Unternehmens Schritt halten können. Gegenseitiges Vertrauen fördert das Miteinander: Bevorzugen Sie Anbieter, die eine langfristige Marktpräsenz und Partnerschaft anstreben.
Bankenunabhängigkeit
Die meisten Factoring Anbieter sind Verbundunternehmen von Banken. Diese wiederum setzen Ihnen Finanzierungsobergrenzen. Entscheiden Sie sich für einen Factoring-Dienstleister mit unabhängigen und flexiblen Refinanzierungsquellen und damit für einen Partner, der keine zusätzlichen Sicherheiten von Ihnen bzw. Ihrem Unternehmen verlangt.
Gemeinsame Werte
Sie streben eventuell eine längerfristige Partnerschaft mit dem Factor an? Dann ist es von Vorteil, wenn dieser mit Ihnen auf Augenhöhe spricht, Ihre Werte teilt und Ihre Zusammenarbeit direkt auf einem vertrauensvollen Fundament aufgebaut wird. Es gibt Factoring-Unternehmen, die ihre Leistungen für einen bestimmten Kundenkreis anbieten oder sich auf Finanzierungen in einer spezifischen Branche fokussieren. Wiederum andere achten bewusst auf ein sehr diversifiziertes Portfolio oder bevorzugen Unternehmen bestimmter Größen. Unsere Empfehlung: Je genauer Ihr Unternehmensprofil auf den Kundenkreis des Factoring Anbieters passt, desto bessere Konditionen können bei der Factoring-Finanzierung erzielt werden.
Factoring-Modelle
Prüfen Sie, ob das angebotene Modell zu Ihren Bedürfnissen passt. Hat Ihr Unternehmen Mühe mit dem Eintreiben der Außenstände? Dann empfiehlt sich das Full-Service-Factoring. Hier übernimmt der Factor neben Rechnungsfinanzierung und Absicherung gegen Zahlungsausfälle auch das Debitorenmanagement und kümmert sich um reibungslose Abläufe. Bei der Full-Service-Variante handelt es sich um einen echten Forderungseinkauf. Das bedeutet, es entsteht eine Verkürzung der Bilanz, was zu einer Verbesserung der Eigenkapitalquote führt.
Ganzheitlichkeit
Für ein optimales Liquiditätsmanagement sollte der Dienstleister ergänzende Finanzinstrumente wie Leasing, Mietkauf oder Absatzfinanzierung aus einer Hand anbieten. Wichtig ist auch der Ausfallschutz, der neben der Vorfinanzierung der Forderungen der wichtigste Vorteil beim Factoring ist. Manche Unternehmen bieten jedoch nur unechtes Factoring an, bei dem es keinen Ausfallschutz gibt. Achten Sie darauf, dass Ihr Factoring-Partner echtes Factoring betreibt, sofern der Ausfallschutz für Sie ein „must-have“ ist. Weiterhin können sich die Modelle dahingehend unterscheiden, ob das Factoring-Verfahren für die Debitoren des Factoring-Kunden transparent gemacht wird (siehe Offenes Factoring vs. Stilles Factoring) oder ob der Factoring-Kunde z.B. nur den Ausfallschutz in Anspruch nehmen möchte (siehe Inhouse Factoring).
Transparenz
Ein entscheidender Punkt ist, dass Ihr Factoring-Unternehmen jederzeit klar kommuniziert, welche Factoring-Art mit welchen Kosten verbunden ist. Und klar kommuniziert bedeutet: leicht einsehbar und übersichtlich! Bewahren Sie auch die Gebührenstruktur im Blick und prüfen Sie, wie rentabel ein günstiges Angebot wirklich ist. Lassen Sie sich die Kosten für Factoring separat aufstellen und bestehen Sie auf eine Musterabrechnung. Hier erfahren Sie mehr zum Thema Factoring-Kosten und Factoring-Gebühren.
Persönlicher Ansprechpartner
Bestehen Sie auf einen festen Ansprechpartner für alle Themen im Tagesgeschäft. Das erspart Ihnen Zeit für Erklärungen und stärkt das Vertrauen. Von Vorteil: Ein inländischer Anbieter kennt nicht nur Ihr Geschäft besser, er kann häufig auch mit schnelleren Entscheidungswegen punkten.
Mahnwesen
Sehen Sie sich die Vorgehensweise beim Mahnwesen an und bestehen Sie auf eine regelmäßige Mahn-Vorschlagsliste. So können Sie gegebenenfalls eingreifen und lassen den Factoring-Dienstleister nicht vollständig autonom handeln in Bezug auf Ihre Kundschaft.
Software und Online-Services
Ein Factoring-Anbieter muss auch technisch Ihren Ansprüchen genügen: Ein Online-Kundenportal ohne zusätzliche Schnittstellen ist dabei der flexibelste Weg.
Eine Factoring-Lösung muss zu Ihnen passen - nicht umgekehrt. Jedes Unternehmen ist unterschiedlich und Ihr Factoring-Anbieter sollte diese Unterschiede identifizieren können und Ihre individuellen Bedürfnisse kennen. Sie möchten wissen, ob wir zu Ihnen passen? Finden Sie es jetzt heraus und nehmen Kontakt zu uns auf!
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