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Was ist Leasing?

Leasing ist eine Finanzierungsmethode, die im Grunde ähnlich funktioniert wie ein Mietvertrag. Dabei wird ein Leasingobjekt von einem Leasinggeber finanziert und gegen Zahlung einer monatlichen Rate an einen Leasingnehmer übergeben. Das Leasingobjekt verbleibt üblicherweise im Eigentum des Leasinggebers.

Darüber hinaus ist eine einheitliche Definition von Leasing aufgrund verschiedener Rechtsauffassungen und der steuerrechtlichen Abgrenzung in der Wirtschaftspraxis sowie der Literatur nicht vorhanden. Insbesondere das gewerbliche Leasing hat sich durch eine spürbare Verbesserung der Bilanz- und Kapitalstruktur und die steuerlichen Vorteile als bewährte Finanzierungsmethode fest etabliert.

So funktioniert Leasing!

Kurz gesagt: Als Leasinggeber übernehmen wir die Anschaffungskosten und Sie können das Investitionsobjekt dann uneingeschränkt nutzen. Nach Ablauf des Leasingvertrags geht der Gegenstand wieder an uns als Leasinggeber zurück und kann von Ihnen oder einem Dritten käuflich zum Restwert erworben werden. Vorteil: Als Leasingnehmer können Sie sich flexibel dem technologischen Wandel anpassen, ohne jeweils teure Anschaffungskosten riskieren zu müssen. Zudem erwirtschaften Sie mit dem Leasingobjekt im Bestfall während der gesamten Laufzeit die nötigen Einnahmen zur Deckung der Leasingrate.

Die Vorteile im Überblick

IHRE VORTEILE

Leasing ist eine passgenaue Finanzierungsalternative

Bei unseren Leasingangeboten bestimmen Sie selbst, welches Investitionsgut Sie wann von welchem Lieferanten anschaffen wollen

Leasing schafft Liquiditätsspielräume

Als Leasing-Anbieter übernehmen wir die Finanzierung

Leasing erhöht die Planungssicherheit

Die Höhe der Leasingrate und die Laufzeit des Leasingvertrages stehen von Anfang an fest

Leasing steigert die Flexibilität

Beim Leasing werden wir als Leasing-Geber juristisch Eigentümer des Leasing-Objektes

Leasing bringt Steuervorteile

Leasingraten sind als Betriebsausgaben steuerlich sofort und voll abzugsfähig

Jetzt Leasingrate berechnen!

Berechnen Sie ganz einfach und unverbindlich mit nur wenigen Eckdaten, wie hoch die monatliche Rate Ihres Wunschobjekts ist. Der Rechner ist zu 100 % anonym und Sie erfahren in Echtzeit, wie hoch die monatliche Leasingrate ist. 

Häufige Fragen zu Leasing

Bietet abcfinance auch Sale-and-lease-back an?

Ja, abcfinance bietet auch einen Sale-and-lease-back-Vertrag an. Das Sale-and-lease-back-Verfahren kommt für solche Objekte infrage, die Sie bereits gekauft haben. Sie verkaufen das Objekt an die abcfinance und wir schließen mit Ihnen einen Leasingvertrag über die weitere Nutzung ab. Dabei kann es sich sowohl um neue als auch um gebrauchte Investitionsgüter handeln. Sale-and-lease-back bietet sich immer dann an, wenn Sie beispielsweise eine bereits bezahlte Maschine im Nachhinein bilanzneutral nutzen möchten. Denn Leasingraten sind als Betriebsausgaben steuerlich absetzbar.

Wann sind die Leasingraten fällig?

Die Leasingraten werden monatlich, auf Ihren Wunsch hin auch vierteljährlich gezahlt. Um Ihnen die Liquiditätsplanung zu erleichtern, bieten wir Ihnen die Möglichkeit, den Fälligkeitstermin auf den 1. oder den 15. des Monats zu legen.

Welche Objekte kann ich bei der abcfinance leasen?

abcfinance finanziert grundsätzlich alle Mobilien, von Geschäftsfahrzeugen über Maschinen bis zur Bürokommunikation. Bei der Wahl Ihres Leasing-Objekts sind Sie nicht an eine bestimmte Marke gebunden, denn mit abcfinance leasen Sie herstellerunabhängig.

Wer zahlt Service und Reparaturen?

Beim Leasing verbleibt das Leasingobjekt im Eigentum des Leasinggebers und dementsprechend sind der Service und die Reparaturen zu regeln. Es besteht sowohl die Möglichkeit dieses in einem Full-Service Paket zu integrieren, als auch in die Pflicht des Leasingnehmer zu übergeben. In diesem Fall trägt der Leasingnehmer zwar die Kosten, die monatlichen Kosten in Form der Leasingrate werden aber preiswerter. Bei dem gewerblichen Leasing bietet sich hingegen in den meisten Fällen an, den Service wie auch die Reparaturen als Full-Service zu realisieren, da diese Kosten dann – genau wie die Leasingrate – steuerlich absetzbar sind und aus dem laufenden Einnahmen generiert werden können. Übrigens: Mit abcfinance erhalten Sie die Möglichkeit, Ihre Leasing-Vorhaben flexibel und entsprechend Ihrer Möglichkeiten zu realisieren. Sprechen Sie uns einfach darauf an!

Wer zahlt die Steuer?

Beim PKW- oder LKW-Leasing werden die KFZ-Steuern in der Regel vom Leasingnehmer entrichtet, da dieser auch der Halter des Fahrzeugs ist. Die Steuer richtet sich dabei wie gewohnt nach der jeweiligen Schadenfreiheitsklasse sowie nach der Regionalklasse des Fahrzeugs. Letzteres ist ein Risikomerkmal zur Berechnung der Versicherungsprämie für die Kfz-Haftpflichtversicherung und Kaskoversicherung.

Wer zahlt die Versicherung?

Auch hier gilt, dass die Versicherung eines Leasingguts generell dem Leasingnehmer obliegt. Da das Leasingobjekt bis zum Abschluss der Finanzierung im Eigentum des Leasinggebers bleibt, muss der Leasingnehmer auch für eventuelle Schäden aufkommen – eine preiswerte aber gleichwohl gute Versicherung ist also die richtige Investition für ein erfolgreiches Leasing. Erfahrene Leasing-Experten raten deshalb meist zu einer Vollkaskoversicherung, selbst wenn diese laut Leasingvertrag nur optional ist, da ein Totalschaden oder eine starke Beschädigung sonst zu einem finanziellen Fiasko werden können.

Gibt es Leasing auch ohne Anzahlung?

Generell orientiert sich das Prinzip des Leasings an der Miete eines Gegenstands. Dementsprechend ist ein Leasing ohne Anzahlung prinzipiell immer möglich, da die Anzahlung dabei nichts anderes als eine Vorauszahlung auf die gesamte Vertragslaufzeit ist. Fällt diese Anzahlung in beiderseitigem Einvernehmen weg, steigt notgedrungen auch die monatliche Leasingrate. Denn wie auch immer die Zahlungen abgeleistet werden – sie müssen die Abnutzung des entsprechenden Leasingobjekts widerspiegeln. Wichtig: Wer dabei mit vermeintlich niedrigen Leasingraten auf ein Schnäppchen hofft, zahlt am Ende drauf. Hierbei hilft ein nüchterner Blick auf die Anschaffungskosten, die man mit dem Leasingvertrag zu umgehen sucht – die aber dafür vom Leasinggeber geleistet werden – und nicht zuletzt die Wahl eines seriösen Partners. abcfinance bietet Ihnen hierbei stets die richtige Beratung auf Augenhöhe. Weitere Informationen finden Sie auch in unserem Blog-Artikel

Macht Leasing ohne Anzahlung Sinn?

Insbesondere beim geschäftlichen Leasing ist die Anfrage für ein Leasing ohne Anzahlung meist eine Folge fehlender Liquidität. Demensprechend ist ein auf Augenhöhe mit dem Leasinganbieter des Vertrauens der beste Weg, eine Lösung zu finden. Steht dem geschäftlichen Erfolg nichts im Wege, kann die neue IT oder der neue Maschinenpark auch ohne Anzahlung geleast werden. Hier helfen auch die Branchenkenntnisse eines erfahrenen Dienstleisters, um Chancen und Risiken abzuwägen. Dies gilt übrigens auch für die Höhe der Anzahlung: Hier gilt es, sowohl die monatliche Rate als auch die Sonderzahlungen in Form von Anzahlungen in Einklang zu bringen. Eine besonders niedrige Monatsrate bringt nichts, wenn die Anzahlung für das nächste Fahrzeug - insbesondere bei größeren Flotten – eine finanzielle Belastung darstellt. Hierbei sollte man für Fahrzeuge andere Maßstäbe anlegen als für geleaste Maschinen, die wahrscheinlich deutlich seltener ausgetauscht werden. Interessant für Freiberufler: Wer seinen Gewinn mit Einnahmenüberschussrechnung ermittelt, kann eine Leasingsonderzahlung sofort in voller Höhe als Betriebsausgabe geltend machen. Optimal, um vor Jahresende noch eine gewinnmindernde Ausgabe zu generieren.

Kann man auch gebrauchte Objekte leasen?

Leasing ist gerade für bestimmte gebrauchte Fahrzeuge oder Maschinen die ideale Finanzierungsalternative. Wichtig ist hierbei der passende Finanzierungspartner – in diesem Fall ein unabhängiger Finanzierungspartner wie abcfinance. Enorme Vorteile entstehen insbesondere bei Maschinen und Fahrzeugen, die keinem größeren technologischen Wandel unterzogen sind und die weiterhin tadelslos funktionieren. Hier wirkt sich der niedrigere Anschaffungspreis auf eine deutlich reduzierte Leasingrate aus. Ein versierte Leasingdienstleister mit ausreichenden Branchenkenntnissen kennt sich zumeist mit den zu finanzierenden Objekten aus und kann bei einem Gebraucht-Leasing beraten. Große Potentiale ergeben sich auch für junge Unternehmen: Eine gebrauchte IT-Ausstattung oder Firmenflotte kann hier der optimale und manchmal einzige gangbare Weg zu einem soliden Businessplan sein. Dies gilt auch für viele Bereiche der verarbeitenden Industrie und bei Werkzeugmaschinen. Ein waches Auge und ein eingehendes Gespräch mit Ihrem Leasinggeber können hier der erste Schritt zu einer gewinnbringenden Investition sein.

Was ist der Unterschied zwischen operativem Leasing und Finanzierungsleasing?

Im Bereich des Leasings gibt es eine grundsätzliche Unterscheidung zwischen operativem Leasing und Finanzierungsleasing. Hierbei unterscheiden sich die beiden Varianten hauptsächlich durch ihre Laufzeit und dem generellen Anlass des Leasings. Beim operativen Leasing gibt es zumeist keine oder nur eine sehr kurze Grundlaufzeit des Leasingvertrags sowie flexible Kündigungsmöglichkeiten für Leasingnehmer und Leasinggeber. Der Hintergrund: Beim operativen Leasing geht es vorrangig darum, das Leasingobjekt zu nutzen und im Zweifelsfall flexibel zurückgeben zu können. Der Leasinggeber finanziert das Objekt dabei nicht durch den ersten Leasingnehmer, sondern durch eine Reihe aufeinanderfolgenden Leasingnehmer. Dies ist häufig bei Baumaschinen oder Fahrzeugflotten der Fall. Somit eignen sich insbesondere kurzfristige und zeitlich begrenzte Anschaffungen für operative Leasingmodelle. Ein Eigentumserwerb zum Ende der Leasingdauer wird dabei nicht angestrebt. Beim Finanzierungsleasings ist dies anders: Hier liegt der Hauptzweck des Leasings im Eigentumserwerb durch die sogenannte Vollamortisation oder durch die Teilamortisation, bei der sich der Leasinggeber ein Andienungsrecht vorbehält.

Was ist das Andienungsrecht?

Das Andienungsrecht ist eine Vereinbarung im Rahmen des Leasingvertrags und regelt das Recht des Leasinggebers, dem Leasingnehmer das geleaste Objekt nach Ablauf der vereinbarten Laufzeit zum kalkulierten Restwert zum Kauf anzubieten – in diesem Fall also anzudienen. Dies bedeutet, dass der Leasingnehmer zum Kauf des Leasingobjekts verpflichtet ist, wenn eben dieses Andienungsrecht vereinbart wurde. Für den Leasinggeber ist dieses Recht in der Regel nur eine Option und keine Verpflichtung. Der Leasinggeber hat auch die Möglichkeit, das Leasingobjekt auf dem freien Markt zum bestmöglichen Preis anzubieten. Das Andienungsrecht ist nur bei der Teilamortisation relevant, da bei es bei der Vollamortisation per Definition keinen Restwert gibt.

Was ist Null-Leasing?

Beim Null-Leasing handelt es sich weniger um einen finanztechnischen Begriff als vielmehr eine Marketingstrategie von Herstellern, die den Absatz erhöhen soll. Die Null suggeriert dabei ein besonders gutes Geschäft, bei dem entweder keine Zinsen oder keine Anzahlung verlangt werden. Tatsächlich ist es aber wie bei den meisten Lockangeboten: Wirklich umsonst ist hier nichts. Auch beim Null Leasing wird sowohl die Abnutzung des Leasingobjekts als auch der Gewinn des Leasinggebers in irgendeiner Form eingepreist – dies ist schließlich das Geschäft. Wer ein Leasing zu einem vernünftigen und realistischen Preis sucht, wird sich deshalb besser mit einem seriösen und erfahrenen Leasing-Dienstleister auseinandersetzen. Gerade im Bereich des gewerblichen Leasings ist die langfristig sinnvollere Option.

Der Leasingvertrag
Das müssen Sie wissen!

Welche Fragen sollte man sich beim Thema Leasing stellen?

Um die Anforderungen an Ihren Leasingvertrag feststellen zu können, sollten Sie sich zuvor eine Reihe von Fragen beantworten und das Leasingangebot dann daraufhin abklopfen.

 

 
  • Welches Leasingobjekt passt zu mir oder meinem Unternehmen?
  • Welche Innovationszyklen hat das betreffende Objekt und wie schnell möchte ich eventuell wieder auf ein neues Modell umsteigen?
  • Wie lange möchte ich das Leasingobjekt finanzieren?
  • Gibt es zu dem betreffenden Objekt bestimmte Serviceleistungen, die ggf. direkt mit in den Leasingvertrag aufgenommen werden sollten?
 
 
  • Habe ich bei meinen Einnahmen saisonale Schwankungen?
  • Möchte ich eine Anzahlung leisten, lieber einen Restwert haben oder beides?
  • Möchte ich das Objekt nach Ablauf der Grundlaufzeit behalten oder zurückgeben?
  • Gibt es einen Finanzierungsanbieter, der sich in meiner Branche auskennt und bei dem ich speziell angepasste Vertragsmodelle zur Auswahl habe?
 

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