Ausfallschutz im Factoring

Der Ausfallschutz beschreibt die Absicherung von Forderungsausfällen, sprich das Risiko, dass ein Schuldner seine offenen Rechnungen nicht begleicht. Beim echten Factoring übernimmt der Factor das Ausfallrisiko regresslos zu hundert Prozent im Rahmen des Debitorenlimits. Sollten Forderungen nicht beglichen werden, springt der Factor für den Factoring-Nehmer ein. Dieser volle Ausfallschutz wird dabei auch als Delkredere bezeichnet. Diese Risikoübernahme ist für das Factoring maßgeblich. 


Echtes vs. unechtes Factoring

In der Übernahme des Ausfallrisikos, dem sogenannten Delkredere, liegt der Unterschied zwischen echtem und unechtem Factoring. Nur bei echtem Factoring trägt der Factor das Ausfallrisiko. Beim unechten bleibt das Unternehmen bei nicht beglichenen Rechnungen selbst in der Pflicht und müsste für den Ausfallschutz eine separate Warenkreditversicherung abschließen.

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Gründe für Forderungsausfall 

  • Schlechte Zahlungsmoral 
  • Betrug 
  • Zahlungsunwilligkeit 
  • Zahlungsunfähigkeit, Insolvenz


Die Gründe für einen Zahlungsausfall können vielfältig sein, daher sind auch große Unternehmen oder etablierte Geschäftsbeziehungen mit bereits bekannten Kunden nicht davor gefeit. Gerade bei kleinen und mittelständischen Unternehmen (KMUs) kann ein Ausfall mehrerer Zahlungen zu ernsthaften Schwierigkeiten und die Liquidität erheblich belasten. Um dieses Risiko zu vermeiden, kann das echte Factoring genutzt werden. 


Wie funktioniert der Ausfallschutz beim Factoring?

Der Schutz teilt sich in mehrere Schritte. Beim Full-Service-Factoring kümmert sich das Factoring-Unternehmen neben dem Kauf der Forderungen zusätzlich um die sogenannten Zahlungsschutzmaßnahmen. Darunter fallen etwa die fortlaufende Prüfung der Debitoren-Bonität, das Überprüfen der Zahlungseingänge sowie das Debitorenmanagement und die Übernahme des kompletten Mahnwesens.  


Vorteile des Ausfallschutzes für Unternehmen

Beim echten Factoring liegt das Delkredere-Risiko beim Factor. Sollte ein Schuldner die Rechnungen nicht begleichen, haftet dieser.

Daraus ergeben sich neben dem eigentlichen Schutz vor fehlenden Zahlungen auch daraus resultierende Vorteile für den Factoring-Nehmer: 

  • Fokus auf das Kerngeschäft des Unternehmens 
  • Planbare Liquidität
  • Verbessertes Rating
  • Sicherheit 
  • Lange Zahlungsziele für Kunden 
  • Vertrauen gegenüber neuen Kunden  
  • Verbessertes Rating 
  • Schutz vor langwierigen Verhandlungen über Entschädigungsleistungen
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