Verlässliche Liquidität dürfte für Unternehmen in den kommenden Monaten und Jahren noch wichtiger werden, als dies in der Vergangenheit der Fall war. Schließlich hat die Pandemie große Löcher in kurz-, mittel- und langfristige Pläne und Finanzierungen gerissen und für die eine oder andere Disruption gesorgt. Wer sich bei der Finanzierung von Investitionen dabei einzig auf die Bank verlässt, ist schnell verlassen. Alternativen sind gefragter denn je. Dafür sorgen auch die Richtlinien zur Kredit-Vergabe aus Basel III. Was hat es also mit der bankenunabhängigen Finanzierung auf sich und wie können Factoring und Leasing beim Wachstum von Unternehmen helfen? Hier die Details!
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WIE UNTERNEHMEN WACHSEN&WAS UNTERNEHMER INTERESSIERT
Darum verbessert unabhängige Finanzierung das Verhältnis zu Ihrer Bank
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Die Kraft der Gegenwart: Finanzierung mit Factoring
Die Vorfinanzierung von offenen Forderungen war während der Pandemie nicht ohne Grund das Finanzwerkzeug der Stunde – und viele Unternehmer erkannten den Wert von Factoring. Der Grund lag hierbei in der serienmäßigen Ausfallsicherung und der damit verbundenen verlässlichen Liquidität, die echtes Factoring bietet. Das bedeutet: Wer mit echtem Factoring einer anerkannten Factoring-Gesellschaft abgesichert ist, kann auf stabile und verlässliche Zahlungseingänge bauen – unabhängig davon, was nach dem Rechnungsausgang passiert. Das Delkredererisiko liegt schon per Definition nicht mehr beim Unternehmen, sondern beim Factor – und das auch im Falle einer Pandemie und ausgesetzten Lieferketten. Genau das macht Factoring dank der Risikoabsicherung zum unschlagbaren Finanzwerkzeug.
Die obligatorische Bonitätsprüfung von Neu- und Bestandskunden führt zwangsläufig zu mehr Sicherheit. Und: Als atmende Umsatzfinanzierung ist die Liquiditätsversorgung unmittelbar mit dem eigenen Markterfolg verbunden. Das Unternehmen erhält sofortige Liquidität bei Lieferung an seinen Kunden ohne Wartezeit. Dies war nach dem Neustart der Wirtschaft im vergangenen Jahr ein ungemeiner Vorteil für viele Unternehmen, da umgehend liquide Mittel vorhanden waren. Für welches Factoring man sich dabei im großen Reigen der Factoring-Angebote entscheidet, liegt ganz klar an den eigenen Bedürfnissen. Vom Inhouse Factoring (Liquidität & Ausfallschutz) über das Full-Service-Factoring (Liquidität, Ausfallschutz & Übernahme des Debitorenmanagements)) bis zum Fälligkeits-Factoring können die meisten Factoring-Varianten nicht nur im Ernstfall wertvolle Dienste leisten.
Bessere Eigenkapitalquote mit Factoring
Ein weiterer Aspekt, der Factoring als Finanzierung interessant macht, ist die verbesserte Eigenkapitalquote und das damit verbundene, verbesserte Rating bei der Bank. Hintergrund: Es gibt im Grunde zwei Möglichkeiten, die Eigenkapitalquote zu verbessern – eine Erhöhung des Eigenkapitals oder die Verkürzung der Bilanzsumme. Factoring wirkt sich hierbei auf beide Aspekte positiv aus, denn mit profitablem Umsatzwachstum (durch eine atmende Umsatzfinanzierung) sollte auch der Gewinn und das Eigenkapital anwachsen.
Leasing schafft bankenunabhängige Freiräume
Wer über bankenunabhängige Finanzierung spricht, muss auch den Klassiker erwähnen: Leasing. Denn ganz gleich, ob es das neue Auto oder die PV-Anlage sein soll – mit Leasing lassen sich Investitionen sehr elegant und ohne Kreditanfrage bei der Hausbank finanzieren. Optimal für selbstständige Kunden oder den Mittelstand. Neben einer variablen Anzahlung und den überschaubaren, monatlichen Raten kann man sich hierbei auch über steuerliche Vorteile freuen.
Denn: Die Leasingraten zum Beispiel für das gewerbliche Auto sind steuerlich absetzbar. Unternehmen können damit die Produktionsmittel wie Maschinen, Computer oder eben das Auto ganz plan- und überschaubar aus den laufenden Einnahmen finanzieren. Weiterer Vorteil: Das Leasinggut (Auto, Computer etc.) taucht nicht in der Bilanz des Leasingnehmers auf. Dadurch entfällt die Bilanzverlängerung und ein Rückgang der Eigenkapitalquote. Das bedeutet, dass die Kreditwürdigkeit bei Ihrer Bank durch Leasing nicht belastet wird. In diesem Sinne – besser leasen als kaufen. Mit dem richtigen Dienstleister besteht überdies die Möglichkeit, die Leasingraten flexibel an die eigenen Einnahmen – zum Beispiel bei saisonalen Geschäften – anzupassen.
