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Kreditversicherung
Unter einer Kreditversicherung wird die Absicherung gegen offene Rechnungen und Forderungen oder allgemein Forderungsausfälle verstanden.
Der Begriff leitet sich vom Umstand her, dass zwischen der Lieferung einer Ware oder der Erbringung einer Dienstleistung und deren Bezahlung ein zeitlicher Abstand von etwa 30 bis 180 Tagen liegt. In dieser Zeit wurde die Leistung bereits erbracht, aber noch nicht bezahlt.
Die häufigste Form der Kreditversicherung ist die Warenkreditversicherung.
In den letzten Jahren hat sich immer mehr der Begriff Forderungsausfallversicherung oder Delkredere Versicherung etabliert.
Wovor schützt die Versicherung?
Bei der Warenkreditversicherung handelt es sich um den Schutz vor einem Ausfall von Forderungen bei Warenlieferungen oder Dienstleistungen. Hier sichert sich der Kreditgeber gegen Verluste aus unbezahlten Rechnungen und offenen Forderungen im Falle einer Insolvenz oder Zahlungsunfähigkeit der Kunden ab.
Im Gegensatz zum Factoring wird bei Abschluss einer Kreditversicherung das Ausfallrisiko jedoch in der Regel nicht zu einhundert Prozent abgedeckt.
Vorteile einer Kreditversicherung
- Geringeres Risiko und Schutz vor einem Forderungsausfall
- Erweiterung des Kundenstamms durch angebotene Zahlungskonditionen
- Sicherheit in neuen Märkten dank geringem Risiko
- Fokussierung auf das Tagesgeschäft
- Verbesserte Chance für Wachstum und Expansion des Unternehmens
Wie wird eine Kreditversicherung berechnet?
Versicherungsunternehmen prüfen ihre Kunden zunächst auf Kreditwürdigkeit und finanzielle Stabilität. Auf dieser Basis errechnen sie anschließend für jeden Kunden individuell den Höchstbetrag, bis zu dem bei Nichtzahlung jeweils entschädigt werden kann. Dieser Betrag wird dann als Kreditlimit bezeichnet.
Für wen ist eine Kreditversicherung sinnvoll?
Bei jedem Kauf auf Rechnung räumen Unternehmen ihren Kunden einen Kredit, den sogenannten Lieferantenkredit, für den Zeitraum zwischen der Erbringung der Leistung und der Bezahlung der Rechnung ein. Dementsprechend besteht bei allen nicht vollständigen Vorauszahlungen das Risiko eines Forderungsausfalls.
Eine solche Versicherung wird folglich von Unternehmen jeder Größe, im nationalen und internationalen Geschäft eingesetzt. Außerdem lassen sich Kreditversicherungen als zusätzliche Sicherheit für Kreditlinien nutzen.