Unternehmen benötigen Geld - und das eigentlich immer. Gehälter, neue Maschinen oder Fahrzeuge und die allgegenwärtige Steuer wollen schließlich pünktlich bezahlt werden – auch wenn der Kunde mal wieder später zahlt oder das Unternehmen erst am Anfang steht. Der schnelle Zugang zu einem Darlehen, einem Kredit oder anderen schnell verfügbaren Geld-Quellen kann für viele Unternehmen dann im Zweifelsfall überlebenswichtig sein. Und die Abhängigkeit von einer Bank ist in dieser Situation allzu oft mit herben Enttäuschungen verbunden. Somit stellt sich die Frage, ob es Alternativen zum Kredit gibt – ohne Bank?
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Finanzierung ohne Bank: Gibt es Alternativen zum Kredit?
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Factoring
Factoring ist eine attraktive Kreditalternative, denn es nutzt die Kraft der Gegenwart und der Zukunft. Während die Scoring-Systeme der Banken zu großen Teilen Zahlen aus der Vergangenheit im Blick haben, nutzt Factoring die im Unternehmen tatsächlich vorhandenen Potenziale. Die Außenstände werden nutzbar gemacht und in Liquidität umgewandelt – eine Form der Innenfinanzierung. Oft reicht der Wert dieser offene Posten und der vorausschauende Blick aus, um Finanzierungen möglich zu machen. Der mit dem Forderungsverkauf in vielen Fällen verbundene 100-prozentige Ausfallschutz der Forderung ist eine zusätzliche Sicherheit, die gerade in schweren Zeiten ein Top-Argument ist. Der Factoring-Kunde erhält sein Geld für die Forderung meist innerhalb von 24 Stunden. Durch die gewonnene Liquidität können Unternehmer ihrerseits von Skonto-Vorteilen profitieren und die Warenkreditversicherung einsparen.
Sale & Leaseback
Eine weitere Alternative zum Beantragen eines Kredits ist der sogenannte Sale-and-Lease-Back-Vertrag. Hierbei macht ein Unternehmen das Kapital nutzbar, das in den eigenen Immobilien, Maschinen oder dem Fuhrpark gebunden ist, indem es die Objekte an einen Dienstleister verkauft und dann zurückleast. Der verkaufte Leasinggegenstand kann nach dem Verkauf weiterhin im Betrieb genutzt werden, sodass die betrieblichen Abläufe nicht gestört werden. Trotzdem können in kürzester Zeit Geld-Mittel generiert werden. Steuerlicher Vorteile auch hier: Die Leasingraten sind gut planbare Aufwendungen aus den laufenden Einnahmen und können steuerlich als Betriebsausgaben geltend gemacht werden.
