Viele Unternehmen möchten ihre Liquidität verbessern, ohne zusätzliche Kredite aufzunehmen. Genau hier zeigt sich jedoch eine Herausforderung: Eine einzelne Finanzierungslösung reicht heute oft nicht mehr aus. Denn die Anforderungen sind vielfältig. Investitionen müssen finanziert werden, Liquidität muss gesichert sein und auch der Vertrieb spielt eine Rolle. Mit nur einem Instrument lässt sich das kaum noch abbilden.
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Mehr Liquidität ohne Kredit? So funktioniert’s im Finanzierungsmix
Lesezeit: 4 Min
Unterschiedliche Herausforderungen im Alltag
Unternehmen stehen heute vor mehreren Aufgaben gleichzeitig. Neue Maschinen, Fahrzeuge oder IT müssen finanziert werden, während viele Betriebe gleichzeitig länger auf ihr Geld warten. Zahlungsziele von 30, 60 oder 90 Tagen sind längst üblich. Hinzu kommt, dass sich Märkte schneller verändern und Chancen kurzfristig genutzt werden müssen. Das erfordert vor allem eines: finanziellen Spielraum. Finanzierung wird damit mehr als nur ein Mittel zum Zweck und entwickelt sich zunehmend zu einem strategischen Werkzeug.
„Eine einzelne Finanzierung reicht heute oft nicht mehr aus. Unsere Erfahrung zeigt: Unternehmen sind dann erfolgreich, wenn sie Investitionen, Liquidität und Vertrieb gemeinsam denken und genau dafür verschiedene Lösungen kombinieren.“
Simon Wieland, Geschäftsführung der abcfinance
Vier Hebel für Spielraum
1. Investitionen ermöglichen
Wenn größere Anschaffungen anstehen, setzen viele Unternehmen auf Leasing. Maschinen, Fahrzeuge oder Technik können genutzt werden, ohne dass die gesamte Summe sofort bezahlt werden muss. So bleiben Kosten planbar und die Liquidität im Unternehmen erhalten.
Das schafft Spielraum für Investitionen und laufende Kosten:
• planbare monatliche Kosten
• Schonung der Liquidität
• finanzieller Spielraum für weitere Investitionen
2. Liquidität sichern
Im Tagesgeschäft entsteht oft eine Lücke. Rechnungen sind geschrieben, aber das Geld geht erst später ein. Genau hier setzt Factoring an. Unternehmen verkaufen ihre Forderungen und erhalten einen Großteil des Betrags direkt nach der Rechnungsstellung ausgezahlt. Das verbessert den Cashflow und erhöht die finanzielle Stabilität.
Das bedeutet konkret:
• schnell verfügbare Liquidität
• stabilere Zahlungsströme
• mehr Spielraum für neue Aufträge
3. Vertrieb unterstützen
Absatzfinanzierung kann auch den Verkauf erleichtern. Wer seinen Kunden Leasing-Finanzierung anbietet, senkt die Einstiegshürde für Investitionen und erleichtert Entscheidungen.
Das wirkt sich direkt auf den Vertrieb aus:
• schnellere Kaufentscheidungen
• höhere Abschlussquoten
• größere Auftragsvolumina
4. Fördermittel nutzen
Auch Förderprogramme können eine wichtige Ergänzung sein, vor allem bei Investitionen in Digitalisierung, Innovation oder nachhaltige Technologien. Wer sich frühzeitig damit beschäftigt, kann zusätzliche Potenziale erschließen und Kosten reduzieren.
Das bringt konkrete Vorteile:
• geringere Finanzierungskosten
• zusätzliche finanzielle Spielräume
• besser planbare Investitionen
Finanzierung neu denken
Die Praxis zeigt, dass es nicht um die eine Lösung geht, sondern um das Zusammenspiel. Leasing schafft Investitionsspielraum, Factoring sorgt für Liquidität, Absatzfinanzierung unterstützt den Vertrieb und Fördermittel ergänzen das Gesamtbild. Wer diese Instrumente gezielt kombiniert, gewinnt vor allem eines: Flexibilität.
Praxisbeispiel
Ein Maschinenbauunternehmen investiert in neue Anlagen im Wert von rund 500.000 Euro und nutzt dafür Leasing. Die monatlichen Raten sind planbar, die Liquidität bleibt im Unternehmen und steht weiterhin für den laufenden Betrieb zur Verfügung.
Gleichzeitig verkauft das Unternehmen seine offenen Forderungen aus dem Tagesgeschäft über Factoring. Statt 60 Tage auf Zahlung zu warten, erhält es innerhalb weniger Tage bis zu 90 Prozent des Rechnungsbetrags ausgezahlt. Der restliche Betrag wird als Sicherungseinbehalt nach Zahlungseingang gezahlt, abzüglich der Gebühren. Das sorgt für kontinuierliche Liquidität und stabile Zahlungsströme.
Der entscheidende Vorteil zeigt sich im Zusammenspiel: Die durch Factoring gewonnene Liquidität kann direkt wieder eingesetzt werden, etwa zur Finanzierung der notwendigen Betriebsmittel oder für neue Investitionen. So entsteht ein kontinuierlicher Liquiditätskreislauf, der Wachstum ermöglicht, ohne zusätzliche Kredite aufzunehmen.
Darüber hinaus bietet das Unternehmen seinen Kunden Finanzierungsmodelle an. Dadurch lassen sich Investitionen einfacher realisieren, Entscheidungsprozesse verkürzen sich und das Auftragsvolumen steigt.
→ Das Ergebnis sind stabile Liquidität, planbare Investitionen und ein Umsatzplus durch schnellere Abschlüsse.
Möchten Sie wissen, wie ein passender Finanzierungsmix für Ihr Unternehmen aussehen kann? Sprechen Sie mit uns, wir zeigen Ihnen die Möglichkeiten.
