Finanzierungsformen

Wenn von Finanzierungsformen die Rede ist, geht es grundsätzlich um Maßnahmen, mit denen Unternehmen „frisches Kapital“ beschaffen können. Diese Liquidität kann entweder durch interne Maßnahmen freigesetzt werden (Innenfinanzierung) oder etwa durch einen Kredit oder Darlehen erreicht werden (Außenfinanzierung).

Die passende Unternehmensfinanzierung finden

Um die Vorteile der einzelnen Finanzierungsformen nachvollziehen zu können, muss zunächst allgemein klar sein, warum eine angemessene Unternehmensfinanzierung so wichtig ist. Zunächst ist dabei an die Anfangsinvestition zu denken, die benötigt wird, um ein Unternehmen überhaupt gründen zu können. Ebenso sind aber auch etablierte Unternehmen auf eine gesicherte Finanzierung für die Entwicklung neuer Produkte und das Erschließen neuer Geschäftsfelder angewiesen. Im Wesentlichen ist eine Finanzierung für Unternehmen also dann besonders relevant, wenn Kosten anfallen, die erst in der Zukunft durch Einnahmen gedeckt werden können.

finanzierungsformen

Innenfinanzierung – Liquidität im eigenen Unternehmen

Die Innenfinanzierung eines Unternehmens speist sich aus dem Kapital, das bereits in der ein oder anderen Form im Unternehmen vorhanden ist. Ein einfaches Beispiel ist der Gewinn, der aus dem laufenden Geschäft generiert wird. Aber auch Abschreibungen, Vermögensumschichtungen oder Rückstellungen können viel Geld freisetzen, das für die Unternehmensfinanzierung genutzt werden kann.

Vor allem kleinen und mittleren Unternehmen fällt diese Form der Unternehmensfinanzierung jedoch häufig schwer, weil sie über weniger Eigenkapital verfügen. Dementsprechend sind sie auf Unterstützung von außen durch Banken oder andere Partner angewiesen, um Kapital zu beschaffen.

Außenfinanzierung – Geld von externen Partnern

Außenfinanzierung meint den Zufluss von Geld in das eigene Unternehmen durch neue Darlehen bei Banken oder das Veräußern von Unternehmensanteilen auf dem Kapitalmarkt. Auch eine erhöhte Eigenbeteiligung des Unternehmensinhabers, der Geld „zuschießt“ und so das Eigenkapital erhöht oder die Selbstfinanzierung durch weitere Gesellschafter, gelten als Außenfinanzierung. Beliebte Mittel zur Finanzierung sind auch Leasing oder Factoring.

Alternative Unternehmensfinanzierung

  • Leasing:
    Leasing ist vielfach das Mittel der Wahl zur Finanzierung von hochpreisigen Gütern, weil sich ein steuerlicher Vorteil ergibt und die Bilanz nicht mit der Gesamtsumme belastet wird. Als Beispiel sei der Kauf einer Maschine für eine Millionen Euro genannt – durch Leasing würde hier lediglich die einzelne Rate als Betriebsausgabe verrechnet werden. Zudem wird Leasing geschätzt, weil durch fest vereinbarte Raten Sicherheit bei der Kalkulation entsteht und flexibel über die Verlängerung des Leasingvertrags oder den Kauf entschieden werden kann.
     
  • Factoring:
    Beim Factoring werden offene Forderungen gegenüber einem Kunden an einen Factoring-Dienstleister verkauft. Diese Form der Finanzierung dient der finanziellen Überbrückung zwischen Lieferung der Ware oder Dienstleistung und Bezahlung durch den Auftragnehmer. Das ist insbesondere nützlich, weil finanzielle Mittel häufig unmittelbar benötigt werden, wohingegen manche Kunden eher langfristige Zahlungsziele haben. Vor allem gegenüber einem kurzfristigen Kredit kann der Forderungsverkauf die deutlich günstigere Finanzierung darstellen


Finanzierung für den Mittelstand und kleine Unternehmen

Auch für klein- und mittelständische Unternehmen gelten die Grundsätze der Unternehmensfinanzierung. Unterschiede ergeben sich vor allem bei der Suche nach einem passenden Partner für die Finanzierung. Ein spezialisierter Partner wie die abcfinance kann hier, anders als viele Banken, fachgerecht und individuell beraten.

Ebenso kann eine spezialisierter Factoring-Anbieter wie Cashfox in Frage kommen, um die Finanzierung Ihres Unternehmens zu unterstützen. Bei Cashfox können auch nur einzelne Forderungen verkauft werden, was maximale Flexibilität bedeutet. Der große Vorteil liegt hier in der einfachen und transparenten digitalen Anwendung und der Unterstützung durch einen persönlichen Betreuer.

Sonderfall: Startups

Startups haben häufig wenig Eigenkapital und können keine Gewinne verbuchen, was es schwieriger macht, einen Kredit von Banken zu erhalten. Eine Möglichkeit zur Finanzierung ergibt sich durch Kapitalgeber, die weniger Wert auf Sicherheit legen und bereit sind, die unternehmerischen Pläne zu fördern. Vor allem in der Start-up Szene existieren sogenannte „Business Angels“, mit besonderem Know-how in der Unternehmensgründung und dementsprechender Wagnisbereitschaft.

Fazit

Liquidität und die Möglichkeit bei Bedarf Kapital zu beschaffen, zeichnen erfolgreiche Unternehmen aus. Insbesondere wenn eine größere Investition ansteht und die Eigenfinanzierung nicht ausreicht, ist es deswegen unerlässlich einen starken und zuverlässigen Finanzierungspartner zu haben.

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