Mit dieser Versicherung sind Sie auf der sicheren Seite, um sich vor vollständigen Forderungsausfällen z. B. im Falle einer Insolvenz des Schuldners zu schützen, denn damit erhalten Sie Ersatzzahlungen. Die Forderungsausfallversicherung kann auch mit Bonitätsprüfungen und Inkasso kombiniert werden.
Forderungsmanagement Definition: Was ist Forderungsmanagement?
Forderungsmanagement (auch oft Kreditmanagement genannt) bezeichnet das organisierte Mahnwesen zur Absicherung gegen Zahlungsausfälle. Es zählt zum innerbetrieblichen Rechnungswesen, kann aber auch ausgelagert werden. Ziel ist es, die Liquidität eines Unternehmens sicherzustellen und das Eigenkapital zu erhöhen, indem Ausfälle durch offene Forderungen reduziert werden. Dazu werden verschiedene Maßnahmen getroffen, um offene Forderungen aus unbezahlten Rechnungen einzuholen.
Was gehört zum Forderungsmanagement?
Das Forderungsmanagement kommt nicht erst ins Spiel, wenn bereits Zahlungen versäumt wurden, sondern sollte in Ihrem Unternehmen schon vorher eine wichtige Rolle spielen. Mit einer Bonitätsprüfung prüfen Sie vor großen Aufträgen die Zahlungsfähigkeit Ihrer Geschäftspartner. Weitere Bestandteile sind das Ordnen, Registrieren und Organisieren von offenen Beträgen. So behalten Sie den Überblick. Ihre Buchhaltung kann bei Zahlungsverzug sofort reagieren.
Tritt dieser ein, ist es Teil des Forderungsmanagements, den Rechnungsempfänger in Form eines Mahnschreibens an seine Zahlungspflicht zu erinnern. Wird es weiterhin versäumt, die Forderungen zu begleichen, wird ein Mahnverfahren beim Mahngericht beantragt. Auf den gerichtlichen Mahnbescheid, bei dem die Geldforderung zunächst noch ohne Klageerhebung vollstreckt wird, folgt anschließend der gerichtliche Vollstreckungsbescheid, sollten die offenen Beträge immer noch nicht beglichen worden sein.
Folgende Punkte sind ebenfalls wichtige Instrumente in diesem Bereich:
Forderungsausfallversicherung
Factoring
Wenn Sie nicht warten wollen, bis Forderungen gegenüber Ihren Kunden überfällig werden, können Sie auch Ihre Forderung direkt nach der Rechnungsstellung an eine Factoringgesellschaft verkaufen. Diese übernimmt für Sie die Prozesse wie Rechnungsstellung und Mahnwesen. Darüber hinaus sind Forderungsausfälle bereits mit abgesichert, sodass eine Ausfallversicherung nicht abgeschlossen werden muss.
Inkasso
Dieses Instrument greift erst dann, wenn das Mahnwesen keinen Erfolg bringt, d.h. sämtliche Fristen verstrichen sind. Dazu können auch externe Inkassounternehmen beauftragt werden, die die Schulden einfordern. Dabei werden die Forderungen vom Inkassounternehmen treuhänderisch verwaltet. Häufig wird dieses Verfahren dem gerichtlichen Mahnverfahren vorgezogen.
Welche Vorteile bietet ein effizientes Forderungsmanagement?
Für Ihr Unternehmen entstehen durch offene Rechnungen Risiken, denn bis diese vom jeweiligen Debitor beglichen werden, müssen Sie die Forderungen selbst zwischenfinanzieren. Um die Ausfallquoten und die Gefahr einer zwischenzeitlichen Insolvenz des Schuldners zu verringern, sollten Sie unbedingt und vorausschauend auf ein effizientes Forderungsmanagement setzen.
Geringere Zinsen
Umfassender Überblick
Steigerung des Jahresgewinns
Schnellere Rückzahlungen
Störungsfreie Betriebsabläufe
Stärkung der Bonität
10 Tipps für ein erfolgreiches Forderungsmanagement
01
Sparen Sie Zeit, indem Sie digitale Prozesse in Ihrem Rechnungswesen nutzen. Neben der Zeitersparnis sorgen die Automatisierungsmöglichkeiten für eine effizientere Organisation Ihrer Geschäftsprozesse.
02
Führen Sie schon vor Geschäftsabschluss eine Bonitätsprüfung Ihres potenziellen Geschäftspartners durch. Sehen Sie dafür Schuldner- und Handelsregister sowie Jahresabschlüsse ein. Entscheiden Sie sich für Factoring, übernimmt das der Factoring-Anbieter für Sie automatisch.
03
Einigen Sie sich auf Abschlagszahlungen, wenn beispielsweise Ihre Ware nach und nach geliefert wird oder eine Dienstleistung über mehrere Monate ausgeführt wird. Mithilfe dieser Anzahlungen können Sie gewisse Kosten bereits abdecken, sodass ein potenzieller Ausfall oder Fristüberschreitungen weniger Auswirkungen auf Ihren Betrieb haben.
04
Nutzen Sie Factoring als Form der Finanzierung, um Ihre Liquidität zu steigern. Durch den Verkauf von offenen Forderungen an eine Factoringgesellschaft, die sich in der Regel bestens in Ihrer Branche auskennt, erhalten Sie fällige Beiträge innerhalb kurzer Zeit vom Factor ausgezahlt. Die Factoringgesellschaft übernimmt für Sie die Bonitätsprüfung und das Debitorenmanagement bzw. das professionelle Mahnwesen.
05
Legen Sie in den Verträgen mit Ihrem Kunden Fälligkeitsklauseln fest, die das Zahlungsziel bzw. den Zahlungstermin beinhalten. Auch Mahn- oder Inkassokosten können Sie dort bereits ankündigen. Für noch schnellere Zahlungseingänge werben Sie beispielsweise auch mit Skonto.
06
Achten Sie darauf, dass Ihre Rechnungen prüffähig sind und die Fälligkeit, den Umfang und die Art der Leistung sowie vereinbarte Zahlungsmodalitäten enthalten. Erstellen Sie Ihre Rechnungen immer zeitnah, damit diese umgehend bezahlt werden können.
07
Legen Sie von vornherein fest, welche Zahlungsmodalitäten Ihre Kunden nutzen können, damit die Zahlungsbedingungen transparent sind und keinesfalls zu nicht gezahlten Rechnungen führen.
08
Kontrollieren Sie stets die Zahlungseingänge und mahnen Sie Ihre Kunden sofort an, wenn auffällt, dass Sie Beträge nicht erhalten haben. Mit dem richtigen Überblick können Sie noch schneller auf ausbleibende Zahlungen reagieren und das Ausfallrisiko senken.
09
Führen Sie auf Ihren Mahnschreiben immer das Rechnungsdatum, die Rechnungsnummer, das Fälligkeitsdatum, die Höhe der noch nicht beglichenen Forderungen sowie die neue Zahlungsfrist an.
10
Wenn es trotz Bonitätsprüfung zu Ausfällen kommt, schützt Sie eine Kreditversicherung bzw. Forderungsausfallversicherung oder das Factoringverfahren über einen seriösen Anbieter.
Häufige Fragen zum Forderungsmanagement
Begleicht ein Kunde seine Rechnung nicht innerhalb des vereinbarten Zahlungsziels, spricht man von Zahlungsverzug. Die Frist kann dabei variieren. Sie umfasst, wenn sie nicht anders festgelegt wurde, 30 Tage nach Zugang der Rechnung. Verbraucher müssen Sie in Ihrer Rechnung darauf und auf die Folge des drohenden Verzugs besonders hinweisen, Geschäftskunden benötigen einen Hinweis auf das Zahlungsziel von 30 Tagen nicht zwingend.
Inkasso tritt dann ein, wenn bereits Forderungen einzutreiben sind und Mahnungen nicht fruchten. Dabei unterstützen oft Inkassounternehmen, die Zahlungen einfordern, an die bereits mehrfach erinnert wurde. So werden Zahlungsausfälle verhindert, indem vorgerichtliche und gerichtliche Maßnahmen eingeleitet werden.
Forderungsmanagement dagegen umfasst das gesamte Mahnwesen, wovon Inkasso ein mögliches Instrument ist. Dazu gehören aber bereits Maßnahmen wie die Bonitätsprüfung und das Organisieren sowie Kontrollieren offener Zahlungen, die schon im Vorfeld Zahlungsverzüge verhindern sollen.
Egal wie groß ein Unternehmen ist, ausstehende Forderungen wirken sich immer negativ auf seine Liquidität aus. Sobald Sie also viele Kunden haben und große Summen in Ihren Geschäftsprozessen zum Tragen kommen, sollten Sie sich um eine ausreichende Sicherung kümmern, um nicht auf offenen Rechnungen sitzen zu bleiben. Aber auch für kleinere Unternehmen eignet sich der Einsatz, da die Abhängigkeit von einzelnen Kunden größer ist und ein Ausfall eines oder weniger Kunden daher schnell existenzbedrohend werden kann. Ein Forderungsmanagement eignet sich deshalb für jede Unternehmensgröße, egal ob B2C oder B2B, Mittelstand, großer Konzern oder Einzelunternehmer. Auch Factoring als ein Baustein des Forderungsmanagements lohnt sich für viele Unternehmen. Prüfen Sie mit unserem kostenlosen Online-Check, ob Ihr Unternehmen hierfür in Frage kommt!
